Pełnomocnictwo a upoważnienie w banku – te dwa terminy są mylone przez wiele osób, a tak naprawdę jest między nimi sporo różnic. Czym się charakteryzują?
Najpierw zacznijmy od tego, czym jest pełnomocnictwo do rachunku bankowego. Jeśli masz konto osobiste, możesz wpłacać i wypłacać środki, czy też wykonywać inne operacje finansowe. Jeśli chcesz, żeby ktoś z rodziny lub ktoś Ci bliski sprawdzał stan Twojego konta lub wykonywał przelewy, możesz udzielić pełnomocnictwa do konta bankowego.
Istnieją dwa rodzaje pełnomocnictw do kont bankowych:
- Pełnomocnictwo ogólne – w takim przypadku pełnomocnik ma identyczne uprawnienia do korzystania z konta jak jego właściciel, z wyjątkiem kilku szczególnych sytuacji, jak podpisywanie nowych umów.
- Pełnomocnictwo rodzajowe – upoważnia do realizacji konkretnych działań, np. wypłaty środków w ramach określonego limitu czy składania dyspozycji dotyczących zleceń stałych.
W przypadku pełnomocnictwa do konta bankowego, warto pamiętać o konieczności poinformowania urzędów skarbowych o jego istnieniu. Możliwe jest, że będzie to wymagało złożenia dodatkowych dokumentów lub powiadomienia w ramach rozliczenia podatkowego. Pełnomocnik może być upoważniony do składania deklaracji podatkowych i rozliczeń w imieniu osoby, której konto prowadzi. W takim przypadku pełnomocnik jest zobowiązany do dokładnego przestrzegania przepisów podatkowych czy terminów składania dokumentów. Urzędy skarbowe mogą przeprowadzać kontrole związane z pełnomocnictwem, sprawdzając, czy wszystkie operacje na koncie były zgodne z przepisami podatkowymi.
Natomiast upoważnienie do konta bankowego jest terminem nieco węższym od pełnomocnictwa. Upoważnienie zazwyczaj obejmuje jedynie konkretne czynności, np. wypłata określonej kwoty pieniędzy czy realizacja przelewu. Natomiast pełnomocnictwo pozwala na szerszy zakres działań bankowych i jest udzielane na bardziej ogólnych zasadach. Dzięki temu pełnomocnik może działać w imieniu mocodawcy, wykonując różnorodne operacje bankowe.
A jak się ma do tego kwestia egzekucji? Jeśli ktoś dał Ci upoważnienie do konta, a komornik przeprowadza postępowanie egzekucyjne, nie może pobierać środków z rachunku, do którego masz upoważnienie. Dotyczy to tylko sytuacji, w której nie jesteś jednocześnie jego współwłaścicielem.
Bardzo istotną kwestią jest też tutaj upoważnienie do konta a współwłasność – jak wygląda dysponowanie kapitałem? W przypadku konta wspólnego, zarówno właściciel, jak i współwłaściciel mają identyczne uprawnienia i ponoszą równą odpowiedzialność za zobowiązania wobec banku.
Upoważnienie do konta a pełnomocnictwo. Co daje większe uprawnienia?
Co daje upoważnienie do konta w banku? To zależy przede wszystkim od rodzaju wystawionego upoważnienia. Można wyróżnić upoważnienie ogólne, upoważnienie określonego rodzaju, czy też upoważnienie do poszczególnej czynności.
W związku z tym:
- Upoważnienie ogólne – obejmuje prawo do wykonywania tzw. czynności zwykłego zarządu. W tej sytuacji nie ma ściśle określonego wykazu czynności, które mogą być wykonane. Każda operacja musi być oceniana indywidualnie, aby ustalić, czy należy do zwykłego zarządu, czy też wymaga specjalnego upoważnienia. Dlatego ogólne upoważnienia rzadko znajdują zastosowanie w przypadku zarządzania kontem bankowym przez osoby trzecie.
- Upoważnienie określonego rodzaju – powinno precyzować zarówno rodzaj, jak i zakres czynności, które są dozwolone dla osoby trzeciej. Na przykład może to obejmować upoważnienie do dokonywania wypłat z konta do kwoty 2000 zł.
- Upoważnienie do poszczególnej czynności – konieczne do wykonania konkretnej wskazanej czynności np. złożenie wniosku o wydanie karty debetowej.
Oznacza to, że upoważnienie do konta w banku z reguły daje prawo danej osobie do wykonywania pewnych czynności. Zakres upoważnienia może się różnić, ale zazwyczaj obejmuje dostęp do środków na koncie, co pozwala osobom upoważnionym na wypłacanie gotówki, dokonywanie wpłat czy realizowanie przelewów. Jednakże upoważnieni nie mają prawa do zaciągania kredytów odnawialnych ani wykonywania innych czynności, które mogłyby wiązać się z dodatkowymi kosztami dla głównego właściciela konta.
Jeśli chodzi o upoważnienie do poszczególnej czynności, zwykle w bankach pojawiają się:
- upoważnienie do założenia konta bankowego,
- upoważnienie do zamknięcia konta bankowego,
- upoważnienie do wypłaty pieniędzy z konta przez pełnomocnika,
- upoważnienie do wykonania przelewu na inne konto.
A co daje pełnomocnictwo do konta w banku? Upoważnienie notarialne do konta bankowego może okazać się przydatne, gdy nie masz możliwości osobistego odwiedzenia placówki. Może to wynikać z różnych okoliczności, takich jak choroba lub długi wyjazd. Czy pełnomocnik może wypłacić pieniądze z konta? Tak, jeżeli wskazuje na to wystawione pełnomocnictwo.
Istnieje pełnomocnictwo ogólne, które pozwala na korzystanie z konta na takich samych zasadach jak właściciel, poza kilkoma wyjątkami. Są to:
- przekazanie pełnomocnictwa,
- dyspozycje na wypadek śmierci,
- zerwanie umowy z bankiem,
- modyfikacja umowy rachunku,
- zawieranie umów kredytowych.
Możemy wyróżnić też pełnomocnictwo rodzajowe, które upoważnia do wykonywania czynności określonego rodzaju. Tutaj najczęściej dotyczy to wypłat pieniędzy o określonej sumie.
Podsumowując, pełnomocnictwo daje szersze pole do działania niż upoważnienie do konta bankowego. Z reguły upoważnienie do rachunku wydawane jest do wykonania konkretnej czynności jak np. wypłaty pieniędzy.
Jak udzielić upoważnienia do konta bankowego? Krok po kroku
Warto na wstępie zaznaczyć, że wydanie upoważnienia do konta w każdym banku może wyglądać nieco inaczej. Należy zapoznać się z regulaminem i sprawdzić, jak wydać upoważnienie w konkretnej firmie.
Jak napisać upoważnienie do konta bankowego? Wiele banków oferuje wzory takich dokumentów, które można znaleźć w oddziałach lub pobrać ze strony internetowej. W takim przypadku wystarczy je wydrukować i uzupełnić.
W upoważnieniu powinny znaleźć się następujące elementy:
- dane osobowe właściciela konta,
- dane osobowe upoważnionego,
- dane kontaktowe upoważnionego, obejmujące numer telefonu oraz adres e-mail,
- zakres czynności, do jakich upoważniona jest osoba trzecia.
Jak wygląda nadanie dostępu do konta bankowego w przykładowych bankach?
- Upoważnienie do konta Pekao SA możliwe jest jedynie w oddziale banku. Upoważniony powinien być obecny osobiście w placówce i wypełnić dokument.
- Upoważnienie do konta bankowego PKO BP może być nadane przez internet. Przejdź do “Moje sprawy”, w Dokumentach wejdź w “Dyspozycje i Zaświadczenia – “Konto” – “Rachunek bankowy” – “Pełnomocnictwo”. W formularzu musisz wybrać “Udzielenie pełnomocnictwa”, a następnie wybrać konto, którego ma dotyczyć Twoja dyspozycja. Następnie uzupełnij dane i potwierdź wniosek wybranym narzędziem autoryzacji.
Jak ustanowić pełnomocnika do konta bankowego? Praktyczny przewodnik
Upoważnienie a pełnomocnictwo do konta nieco różnią się formą uzyskania dostępu do dokonywania czynności na rachunku bankowym właściciela.
Pełnomocnictwo należy udzielić na piśmie, a wniosek można złożyć osobiście w dowolnym oddziale banku, gdzie dostępne są wzory. Jeśli nie masz możliwości wizyty w placówce, możesz przygotować dokument samodzielnie, jednak musi on mieć jedną z poniższych form:
- Akt notarialny;
- Dokument pisemny z podpisem poświadczonym przez uprawnioną instytucję, zgodnie z regulaminem konta;
- Dokument elektroniczny z kwalifikowanym podpisem elektronicznym.
Pełnomocnictwo zaczyna obowiązywać od daty określonej w jego treści, ale najwcześniej od dnia, w którym otrzymałeś dokument w akceptowanej formie.
Upoważnienie do konta a pełnomocnictwo w przypadku śmierci. Co się dzieje z kontem?
Co do zasady, upoważnienie do konta bankowego po śmierci właściciela wygasa.
Jeżeli po śmierci właściciela osoba upoważniona zdecyduje się wypłacić środki, spadkobiercy mogą domagać się ich zwrotu. Może to również prowadzić do postępowania sądowego w przypadku sporu.
Istnieje jednak specjalny typ upoważnienia, który umożliwia pewne czynności nawet po śmierci właściciela konta. Po jego podpisaniu środki na koncie nie wchodzą w skład majątku spadkowego. Takie upoważnienie można jednak udzielić wyłącznie określonej grupie osób: małżonkowi, dziadkom, dzieciom, wnukom lub rodzeństwu.
