Konto walutowe pozwala uniknąć wysokiej prowizji od każdej zagranicznej transakcji. To dobre rozwiązanie, gdy podróżujemy za granicę i wykonujemy standardowe płatności kartą lub zbliżeniowo, a także przy wypłatasz gotówki w bankomacie. Jak działa konto walutowe i dlaczego warto je założyć?
Czym różni się konto walutowe od zwykłego konta osobistego?
Konto walutowe to dodatkowy rachunek powiązany z kontem głównym, który prowadzony jest w wybranej przez nas obcej walucie. Dzięki temu nie musimy przewalutowywać środków podczas realizacji transakcji.
Na koncie walutowym możemy przechowywać środki oraz realizować przelewy w obcej walucie. Możliwe jest również zamówienie karty do takiego konta, która umożliwia wypłacanie gotówki z bankomatów bez wysokich kosztów przewalutowania.
Jak działa konto walutowe? Przewodnik dla początkujących
Konto walutowe umożliwia dokonywanie transakcji w obcej walucie bez konieczności przewalutowania i poniesienia z tego tytułu wysokich kosztów. To także możliwość wypłaty tych środków w bankomacie lub oddziale banku. Większość banków oferuje konta walutowe głównie w najpopularniejszych walutach, np. euro, dolar amerykański, funt brytyjski czy frank szwajcarski. Jeśli jednak interesują nas mniej powszechne waluty, warto sprawdzić ofertę Alior Banku, mBanku lub PKO Banku Polskiego.
Konto walutowe może być bardzo przydatne w różnych sytuacjach:
- Wyjazdy zagraniczne – jeśli planujemy wakacje lub podróż służbową, konto walutowe pozwolą dokonywać płatności w lokalnej walucie za noclegi, zakupy, posiłki w restauracjach czy bilety komunikacji miejskiej bez konieczności przewalutowania.
- Zakupy online w zagranicznych sklepach – konto walutowe umożliwia dokonywanie płatności bez dodatkowych kosztów przewalutowania, co jest korzystniejsze niż płatność z konta standardowego w złotówkach.
- Praca za granicą – jeżeli otrzymujemy wynagrodzenie w obcej walucie lub regularnie dostajemy przelewy z zagranicy, konto walutowe będzie niezbędne do efektywnego zarządzania środkami.
- Spłata kredytu w obcej walucie – posiadasz kredyt w walucie obcej, np. euro? Konto walutowe będzie niezwykle przydatne przy spłacie.
Czy można przelać złotówki na konto walutowe? Jak najbardziej. Pieniądze są przewalutowane po kursie bezgotówkowym z momentu zaksięgowania przelewu.
A jak płacić z konta walutowego? W przypadku wydania karty płatniczej do konta walutowego, można nią płacić tak jak normalną kartą w koncie osobistym np. zbliżeniowo lub podpinając ją pod Google Pay czy Apple Pay. Jest także możliwość dokonywania standardowych przelewów na koncie walutowym.
Jak działa konto walutowe w poszczególnych bankach?
Zasady i warunki użytkowania kont walutowych mogą się różnić w poszczególnych bankach. Przed wybraniem konkretnej oferty warto przejrzeć najpopularniejsze konta walutowe na rynku i zdecydować, które z nich będzie aktualnie warte uwagi.
1. Jak działa konto walutowe w PKO?
W PKO Banku Polskim można założyć konto walutowe w dziesięciu różnych walutach: EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF. Prowadzenie konta wiąże się z miesięcznym kosztem 0 zł, jeśli w poprzednim lub bieżącym miesiącu kalendarzowym (przed zleceniem przelewu) dokonano wymiany dowolnej waluty w kantorze internetowym banku. Zaletą PKO konto walutowe jest to, że zasilanie rachunku możliwe jest również poprzez kantor internetowy.
Klienci PKO Banku, którzy posiadają kartę płatniczą, mogą powiązać ją z kontem walutowym. Dzięki temu karta funkcjonuje jako karta walutowa, automatycznie identyfikując walutę płatności i pobierając środki bezpośrednio z odpowiedniego rachunku. To rozwiązanie eliminuje koszty przewalutowania, co przyczynia się do znacznych oszczędności.
2. Jak działa konto walutowe w mBank?
mBank oferuje darmowe konto wielowalutowe. Rachunki mogą być prowadzone w 10 walutach: EUR, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, JPY.
mBank posiada bezpłatne przelewy walutowe przez internet na konta. Na uwagę zasługuje usługa wielowalutowa. Wystarczy włączyć na swojej karcie do podstawowego konta w złotówkach usługę wielowalutową. Karta rozpozna walutę i pobierze kwotę z wybranego konta walutowego bez prowizji za przewalutowanie. Klienci mogą także założyć lokatę walutową (USD ,EUR, GBP) w oprocentowaniu nominalnym 0,01% w skali roku. Mogą wpłacać i wypłacać pieniądze w placówkach z konta walutowego, które posiadają w USD i EUR. Nie można tego zrobić w innych walutach. Opłata wynosi 9 zł za każdą wypłatę lub wpłatę pieniędzy.
3. Jak działa konto walutowe w Millenium?
Konto walutowe w Millennium może być prowadzone w trzech walutach: USD, EURO lub GBP. Millenium oferuje 0 zł za prowadzenie konta, jeżeli zostało ono założone przez Millenet i/lub wskazane jako rachunek do obsługi pożyczki/kredytu hipotecznego indeksowanego do waluty, dla której prowadzone jest konto.
Konto walutowe w Millenium to: możliwość otrzymywania wpływów w walutach obcych, dostęp do interesujących produktów oszczędnościowych w walutach obcych, używanie karty debetowej Millennium Mastercard Voyager, rozliczanej w euro. Dzięki karcie debetowej płacąc za granicą w euro, nie musimy przejmować się aktualnym kursem waluty i kosztami przewalutowania.
4. Jak działa konto walutowe w Pekao?
Jeśli otrzymujemy wynagrodzenie w zagranicznej walucie lub planujesz zagraniczne podróże to możemy założyć konto walutowe w aplikacji PeoPay lub serwisie Pekao24. Możemy założyć konto w jednej z kilkunastu walut m.in. EUR, USD, GBP lub CHF. Pekao oferuje bezpłatną wymianę 12 obcych walut w kantorze w PeoPay i Pekao24.
W Pekao zapłacimy 0 zł za prowadzenie konta walutowego w EUR, USD, GBP lub CHF, jeśli wartość średniego miesięcznego salda na rachunku w miesiącu poprzedzającym nie przekroczyła 19,9 tys. zł. W innym wypadku w zależności od wartości średniego miesięcznego salda wynosi:
- 15 – od 20 do 49,9 tys.
- 30 – od 50 do 99,9 tys.
- 100 – od 100 tys. do 499,9 tys.
- 200 – od 500 tys.
Pekao oferuje 0 zł opłaty za bankomaty Banku Pekao S.A., brak opłat za wypłaty w PLN kartą wielowalutową. Konto walutowe umożliwia zlecanie przelewów zagraniczne SWIFT i bezpłatne przelewy SEPA.
Konto walutowe – korzyści i zastosowanie w praktyce
Konto walutowe przynosi wiele wymiernych korzyści dla klienta, zwłaszcza jeśli często realizuje transakcje w walucie zagranicznej.
Korzyści z konta walutowego:
- Oszczędności na przewalutowaniu – dzięki kontu walutowemu możemy dokonywać płatności i przelewów w obcej walucie bez konieczności przewalutowywania środków.
- Wygoda podczas podróży – konto walutowe jest przydatne podczas zagranicznych wyjazdów biznesowych czy urlopu. Umożliwia dokonywanie płatności w lokalnej walucie i wypłaty z bankomatów bez wysokich opłat.
- Bezpieczeństwo finansowe – posiadanie konta walutowego minimalizuje ryzyko związane z różnicami kursowymi, zwłaszcza jeśli zarabiamy lub otrzymujemy płatności w obcej walucie.
- Zakupy online – konto walutowe ułatwia zakupy w zagranicznych sklepach internetowych, eliminując dodatkowe koszty związane z wysokim kursem.
- Spłata kredytów – jeśli mamy kredyt w obcej walucie, konto walutowe pozwala na dokonywanie spłat bez zbyt wysokich kosztów przewalutowania.
- Dostęp do atrakcyjnych produktów – jest to też możliwość korzystania z lokat i innych produktów oszczędnościowych w walutach obcych.
- Karta walutowa – konto walutowe to również możliwość używania karty debetowej powiązanej z kontem walutowym, która automatycznie pobiera środki z odpowiedniego rachunku.
Biorąc pod uwagę wymierne korzyści, które oferuje konto walutowe jest to z pewnością dobre rozwiązanie dla osób dokonujących transakcji w obcych walutach, podróżujących za granicą, otrzymujących wynagrodzenie w obcej walucie. Często banki oferują dodatkowe korzyści dla klientów posiadających tego typu rachunek.
Najlepsze konta walutowe w 2024 roku – ranking i porównanie ofert
Szukasz najkorzystniejszej oferty konta walutowego? Sprawdź nasz ranking ofert bankowych, które są najczęściej wybierane przez klientów.
1. Konto walutowe w Alior Bank
Konto walutowe w Alior Banku to możliwość prowadzenia konta w 23 walutach m.in. EUR, USD, CHF, GBP. To 0 zł za prowadzenie konta i 0 zł za obsługę karty debetowej. Warto dodać, że darmowa karta wielowalutowa umożliwiająca realizację transakcji w blisko 160 walutach. Konto walutowe w Alior Bank to nieograniczony dostęp do licznych produktów i usług dodatkowych.
2. eKonto walutowe w mBank
Prowadzenie konta walutowego w mBank jest darmowe. eKonto walutowe pozwala rozliczyć transakcje w 11 walutach. Co ważne, łączenie konta z wielowalutową kartą debetową pozwala uniknąć prowizji za transakcje walutowe. Opłata roczna za kartę walutową w EUR, USD, GBP wynosi 30 zł, a za kartę wielowalutową od 0 zł do 7 zł w zależności od wariantu konta osobistego.
3. Konto walutowe w PKO BP
PKO BP oferuje 0 zł za prowadzenie konta walutowego. To także 0 zł za obsługę karty walutowej, pod warunkiem że zapłacisz 5 razy kartą lub blikiem miesięcznie (inaczej opłata wynosi 10 zł). PKO BP oferuje rozliczenie aż w 10 walutach m.in. EUR, GBP, USD, CHF.
4. Konto walutowe w ING Bank Śląski
Konto walutowe w ING to 0 zł za prowadzenie konta. Opłata za obsługę karty wynosi 1,5 zł w MasterCard, lub 7 zł w Visa ( opłata nie jest naliczana jeżeli w ciągu miesiąca są zrealizowane transakcje na kwotę min. 300 zł). Klienci mają do wyboru 3 waluty: EUR, GBP, USD.
5. Konto walutowe w Santander
Konto bankowe walutowe w Santander to 0 zł za prowadzenie konta, jeżeli na koncie znajdują się środki o wartości co najmniej 20 jednostek danej waluty, a innym wypadku opłata wynosi 8 zł. Opłata za kartę wynosi 0,8 EUR. Rachunek walutowy prowadzony w 4 walutach: EUR, GBP, USD I CHF.
Jak założyć konto walutowe?
Proces założenia konta walutowego może być zróżnicowany w zależności od konkretnego banku. Ze względu na to, że jest to produkt dodatkowy, procedura założenia konta walutowego jest prostsza niż w przypadku tradycyjnego rachunku w złotówkach.
Jak wygląda procedura założenia konta w walucie w poszczególnych bankach? Kilka przykładów:
Jeśli chodzi o Santander konto walutowe, jak założyć taki rachunek najprościej? Przy posiadaniu konta Santander możesz złożyć wniosek o założenie konta w walucie przez stronę internetową lub aplikację mobilną.
W Pekao możesz założyć konto walutowe online, jeśli posiadasz rachunek osobisty. W tym przypadku możesz to zrobić w PeoPay lub serwisie Pekao24.
A jak otworzyć konto walutowe w Millenium? Możesz to zrobić logując się na serwis Millenet (serwis Milenium). Wystarczy wykonać kilka prostych kroków online, aby cieszyć się dodatkowym rachunkiem.
Na co uważać używając konta walutowego?
Należy pamiętać, że założenie konta bankowego może wiązać się z poniesieniem jednorazowej opłaty. Choć coraz częściej banki odstępują od pobierania opłaty za założenie konta.
Co do zasady, samo użytkowanie konta walutowego nie jest darmowe. Ile kosztuje utrzymanie konta walutowego? To zależy od regulaminu banku. Na szczęście klient może uniknąć opłat lub je obniżyć, spełniając warunki wskazane przez bank np. dokonując określoną kwotę transakcji. Innym kosztem są prowizje za dokonywanie przelewów, a także opłata za prowadzenie karty debetowej. Do tego dochodzi jeszcze opłata za wpłatę i wypłatę środków w bankomatach. Ile za to zapłacimy? To zależy od tego, jak bank określi te koszty w zawartej umowie bankowej. Przy korzystnych ofertach możesz liczyć na bezpłatne przelewy czy wypłatę i wpłatę środków za darmo.
